درگاه مستقیم را شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات پرداخت بانک‌ها یا همان PSPها می‌دهند و بیشتر به کار سازمان‌هایی می‌آید که تیم فنی و رابطه گسترده بانکی دارند. هر دو مسیر زیر نظر شاپرک و بانک مرکزی فعالیت می‌کنند. در ادامه این دو را با معیارهای مشخص کنار هم می‌گذاریم. درگاه مستقیم و پرداخت‌یار، هر کدام چیست؟ شبکه پرداخت کارتی کشور یک ناظر اصلی دارد. شاپرک یا شبکه الکترونیکی پرداخت کارت، زیر نظر بانک مرکزی بر PSPها و پرداخت‌یارها نظارت می‌کند. صفحه پرداخت همه درگاه‌های مجاز هم روی دامنه shaparak.ir باز می‌شود.
زیر این چتر، دو گروه درگاه پرداخت اینترنتی ارائه می‌کنند. گروه اول PSPها هستند، شرکت‌هایی مثل به‌پرداخت ملت، پرداخت الکترونیک سامان، سداد و تجارت الکترونیک پارسیان که هر کدام به یک یا چند بانک وابسته‌اند. درگاهی که مستقیم از این شرکت‌ها گرفته می‌شود، درگاه مستقیم است و پرداخت‌ها فقط از مسیر همان PSP انجام می‌شود. گروه دوم پرداخت‌یارها هستند. پرداخت‌یار شرکتی است که از شاپرک مجوز گرفته و به یک یا چند PSP متصل است. پرداخت‌یارها چند سال است با موافقتنامه شاپرک فعالیت می‌کنند و پیش از آن بیشتر با نام «درگاه واسط» شناخته می‌شدند.
کار اصلی‌شان این است که روی زیرساخت PSPها خدماتی مثل پنل گزارش، تسهیم وجوه و مسیردهی بین درگاه‌ها اضافه کنند. درگاه اینترنتی زیبال نمونه‌ای از مسیر دوم است. زیبال پرداخت‌یار رسمی بانک مرکزی است. طبق آمار رسمی، بیش از ۱۰ سال در حوزه پرداخت فعالیت دارد و بیش از ۱۵۰ هزار کسب‌وکار از درگاهش استفاده می‌کنند. مقایسه در یک نگاه جدول زیر دو مسیر را بر اساس معیارهایی مقایسه می‌کند که معمولاً برای مدیر یک کسب‌وکار آنلاین تعیین‌کننده است. ستون پرداخت‌یار بر اساس شرایطی است که زیبال روی صفحه درگاهش اعلام کرده.
معیار درگاه مستقیم بانکی درگاه پرداخت‌یار زیبال ارائه‌دهنده یک PSP بانکی پرداخت‌یار دارای مجوز شاپرک زمان راه‌اندازی معمولاً طولانی‌تر، بسته به PSP معمولاً کمتر از ۲۴ ساعت پس از بررسی مدارک ثبت درخواست مکاتبه با بانک یا PSP آنلاین، از داخل پنل اتصال به شبکه بانکی فقط همان PSP اتصال هم‌زمان به ۵ PSP ابزار مدیریت پنل همان PSP پنل، اپلیکیشن، گزارش لحظه‌ای، تسهیم و استرداد اختلال در یک PSP پرداخت‌ها تا رفع مشکل متوقف می‌شود با فعال بودن مسیردهی هوشمند، تراکنش به درگاه در دسترس دیگری می‌رود درگاه مستقیم برای چه کسانی منطقی است؟
درگاه مستقیم انتخاب بدی نیست، فقط برای همه مناسب نیست. فرض کنید سازمان شما با یک بانک رابطه گسترده دارد و تیم فنی برای پیاده‌سازی و نگهداری اتصال در اختیار دارد. اگر حجم تراکنش‌ها هم به اندازه‌ای است که مذاکره مستقیم با PSP می‌ارزد، این مسیر قابل بررسی است. نکته‌ای که معمولاً کمتر به آن توجه می‌شود، وابستگی به یک مسیر است. در درگاه مستقیم، اگر همان PSP دچار اختلال شود، پرداخت‌ها تا رفع مشکل متوقف می‌ماند. برای فروشگاهی که هر ساعت فروش برایش مهم است، این ریسک باید در کنار کارمزد و قرارداد سنجیده شود.
برخی سازمان‌های بزرگ به همین دلیل یک درگاه پرداخت‌یار را هم به‌عنوان مسیر دوم کنار درگاه مستقیم نگه می‌دارند. پرداخت‌یار کجا جلو می‌افتد؟ برای استارتاپ‌ها، فروشگاه‌های اینترنتی کوچک و متوسط و حتی کسب‌وکارهای بزرگی که نمی‌خواهند درگیر چند قرارداد بانکی شوند، پرداخت‌یار معمولاً گزینه منطقی‌تری است. چند دلیل مشخص دارد. سرعت شروع. ثبت‌نام، احراز هویت و درخواست درگاه آنلاین انجام می‌شود و در زیبال بعد از بررسی مدارک، درگاه معمولاً کمتر از ۲۴ ساعت بعد فعال است. چند مسیر به‌جای یک مسیر.
زیبال هم‌زمان به ۵ PSP متصل است و با مسیردهی هوشمند، تراکنش به درگاهی می‌رود که در همان لحظه بدون اختلال است. ابزارهای مالی آماده. تسهیم وجوه بین چند حساب و گزارش لحظه‌ای تراکنش‌ها آماده است و استرداد وجه به کارت مبدأ هم با اتصال به بانکداری شرکتی زیبال فعال می‌شود. اتصال ساده. فروشگاه‌های وردپرسی با افزونه‌های آماده ووکامرس، گرویتی فرمز یا ایزی دیجیتال دانلود وصل می‌شوند و سایت‌های اختصاصی با وب‌سرویس و مستندات فنی. یک سوءتفاهم رایج هم درباره پرداخت‌یارها هست. بعضی تصور می‌کنند پول فروش اول در حساب پرداخت‌یار می‌ماند.
در درگاه زیبال، تراکنش از طریق شبکه شاپرک پردازش می‌شود و مبلغ آن پس از تسویه به حساب خود پذیرنده واریز می‌شود. پرداخت‌یار معتبر را چطور بشناسیم؟ اعتبار پرداخت‌یار را باید از منبع رسمی چک کرد، نه از تبلیغات خود شرکت. سایت شاپرک صفحه‌ای دارد که فهرست پرداخت‌یارهای مجاز را با وضعیت هر کدام نشان می‌دهد. وضعیت هر شرکت در این فهرست مشخص شده است و پیش از انتخاب باید مطمئن شوید شرکت در دسته «فعال دارای موافقتنامه معتبر» قرار دارد. زیبال در این فهرست با وضعیت «فعال دارای موافقتنامه معتبر» ثبت شده است. جز این فهرست، چند نشانه دیگر هم کمک می‌کند.
صفحه پرداخت روی دامنه shaparak.ir باز شود، نه روی دامنه‌ای دیگر. کارمزد به‌صورت شفاف و با عدد روی سایت پرداخت‌یار اعلام شده باشد. شماره پشتیبانی، نشانی و نماد اعتماد الکترونیکی روی سایت خود پرداخت‌یار در دسترس باشد. شرایط دریافت درگاه روشن باشد و برای سایت بدون اینماد درگاه صادر نشود. مورد آخر شاید عجیب به نظر برسد. ولی پرداخت‌یاری که به هر متقاضی بدون مدرک درگاه بدهد، دیر یا زود با ناظر به مشکل می‌خورد و این مشکل به پذیرنده‌هایش هم می‌رسد. پیش از انتخاب، این پنج سوال را جواب دهید جواب درست برای هر کسب‌وکار فرق می‌کند.
این پنج سوال کمک می‌کند تصمیم را بر اساس وضعیت واقعی خودتان بگیرید، نه بر اساس توصیه دیگران. روزانه چند تراکنش دارید؟ کسب‌وکارهایی که بیش از ۱۰۰ تراکنش در روز دارند، در زیبال شرایط کارمزدشان را با تیم فروش تعیین می‌کنند. در درگاه مستقیم هم معمولاً قدرت مذاکره بیشتری دارند. تیم فنی دارید یا نه؟ اتصال مستقیم به PSP و نگهداری آن به برنامه‌نویس نیاز دارد. با افزونه آماده، صاحب یک فروشگاه وردپرسی خودش هم می‌تواند درگاه را وصل کند. یک ساعت توقف پرداخت چقدر برایتان هزینه دارد؟ هرچه این عدد بزرگ‌تر باشد، اتصال به چند PSP ارزش بیشتری پیدا می‌کند.
پول هر فروش فقط مال خودتان است؟ اگر سهمی از آن به فروشنده، مدرس یا شریک می‌رسد، به تسهیم وجوه نیاز دارید. چقدر برای شروع وقت دارید؟ اگر فروش باید همین هفته شروع شود، چند هفته انتظار برای درگاه مستقیم احتمالاً قابل قبول نیست. سوالات متداول درگاه واسط همان پرداخت‌یار است؟ بله. «درگاه واسط» نام قدیمی‌تر همین مدل است. امروز شرکت‌هایی که مجوز شاپرک دارند و بین کسب‌وکار و PSPها قرار می‌گیرند، رسماً پرداخت‌یار نامیده می‌شوند. می‌شود هم درگاه مستقیم داشت و هم درگاه پرداخت‌یار؟ بله.
داشتن دو مسیر پرداخت منعی ندارد و بعضی کسب‌وکارها آن را راهی برای کاهش ریسک اختلال می‌دانند. فقط حواستان باشد گزارش‌گیری و تطبیق حساب‌ها با دو درگاه کمی پیچیده‌تر می‌شود. شرایط دریافت درگاه زیبال چیست؟ سه شرط اصلی دارد. اینماد معتبر برای وب‌سایت، کد رهگیری مالیاتی به نام متقاضی و حداقل ۱۸ سال سن. احراز هویت متقاضی هم در پنل زیبال انجام می‌شود. کارمزد درگاه پرداخت‌یار با درگاه مستقیم فرق دارد؟ کارمزد هر درگاه طبق قرارداد و مقررات بانک مرکزی تعیین می‌شود و بهتر است پیش از انتخاب، عدد دقیق را از هر ارائه‌دهنده بپرسید.
در زیبال کارمزد هر تراکنش ۱ درصد مبلغ است، ولی از ۲ هزار تومان کمتر و از ۲۰ هزار تومان بیشتر نمی‌شود. ۱۰ درصد مالیات بر ارزش افزوده هم روی این عدد می‌آید. کدام را انتخاب کنیم؟ انتخاب بین درگاه مستقیم و پرداخت‌یار بیشتر به اندازه و توان فنی کسب‌وکار برمی‌گردد تا به اینکه کدام «بهتر» است. سازمان بزرگی با تیم فنی و رابطه بانکی گسترده می‌تواند سراغ درگاه مستقیم برود. برای بیشتر فروشگاه‌های آنلاین، پرداخت‌یاری که مجوز معتبر شاپرک دارد، به چند PSP وصل است و ابزارهای مالی آماده می‌دهد، راه سریع‌تر و کم‌ریسک‌تری است.
پیش از هر انتخابی، نام شرکت را در فهرست رسمی شاپرک پیدا کنید.
منبع: اقتصاد نیوز
